P2P风控犹如雾里看花 Hi投吧用模式来增信

P2P经历过2015年的跑路和倒闭潮之后，投资人在选择平台时更加注重风险控制和业务模式，而在P2P的诸多业务环节中，对风控这个核心环节，从来没有一个量化的概念，相对来说比较神秘，也没办法很好地说明、展示。很多平台喜欢用各种理论模型、大数据、银行高管来说事儿，但终究看不见、摸不着，所以投资人更倾向于有抵押物，心里更踏实。有抵押物的情况下，可以忽略那些瑕疵的授信条件和银行贷款走流程的漫长时间，并且使得风险可控。因为抵押在债权层级里一般都属于最优先受偿级别，能够对抗终极风险。
 
例如车贷平台的抵押物是汽车，如果出现逾期或违约，车辆处理的速度都很快，主要是二手车流动性好，这个与房产、珠宝相比有极大优势。另外，由于车辆抵押坏账率低，车贷平台就有可能给出高收益。相反，一些信贷平台收取借款人的利息很高，但是给到投资人的收益却很低，原因是信贷平台的坏账率高。
 
车辆抵押贷款主要有两种方式：抵押和质押。
抵押——“押证不押车”，办理抵押手续后，借款人可继续使用车辆。出于防范风险的目的，放贷人会给抵押车安装GPS。
质押——除了办理抵押手续外，借款人还需将车辆移交给放贷人保管，贷款期间不能使用抵押车辆。
质押与抵押的最本质区别就是物权是否转移。而在监控方式上，抵押类一般是安装GPS，质押类一般是专库监管车辆。
 
对于抵押贷款而言，最常见的“坑”就是碰见“一车多押”的借款人。借款人将车辆抵押给平台或者担保公司外，又通过典当或者底下钱庄将车辆抵押出去。这样的话，一旦出现问题，就会出现法律纠纷，后期维权也很难。”
 
很显然，对于投资人来说，质押类项目风险更低，因为抵押车辆直接由平台控制，处置起来更便捷。
 
质押模式是目前最为成功的复制模式之一，一些平台在此基础上加以优化后，使其安全性和变现速度方面都得到了很大的提升。
 
以Hi投吧为例，该平台上的标的均为车辆质押标的，并首创国内“典当+监管”的理财新模式，即通过与投资人独立管理的资产管理公司全面合作，由资产管理公司保管所有质押车辆。此外Hi投吧在中国互联网金融行业首家推出"阳光理财"创新产品，将抵质押物直接对接给投资人，打造高收益低风险的车辆抵质押的业务模式，极大的保障了投资人的资金安全。其次平台结合互联网金融的特点，通过广泛的异业联盟在贷款发放前就已经拥有多条车辆处置渠道，加速逾期资金催收的效率，凭借这样独特的资产抵押投融模式，Hi投吧已经累计完成7亿元的成交量。

[责任编辑：]