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理财师朱冀蕾:理财的五个阶段和五大定律
来源: 未知 2016-06-22 南昌每日资讯4321定律:朱冀蕾觉得家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,然后30%用于家庭生活开支,接下来的20%用于银行存款以备应急之需,最后的10%用于保险。
72定律:不拿回利息利滚利存款,朱冀蕾觉得本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。
80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,朱冀蕾认为保费支出的恰当比重应为家一为宜。
朱冀蕾将人生分为理财五阶段:
单身期 2—5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,朱冀蕾认为这个时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需;
家庭形成期 1—5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,朱冀蕾认为应该重点且合理的安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金;
家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;
退休期 投资和消费都较保守,朱冀蕾的理财原则是身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40% 活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
朱冀蕾希望大家可以结合上面的理财定律以及理财时期,做出合理的选择及安排,尽量以家庭理财为主,还有本着身体健康第一,财富第二的原则进行理财。
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